Em momentos de necessidade, uma das maneiras de ter dinheiro em mãos é por meio de linhas de créditos.
Mas, você sabe qual é o melhor tipo de empréstimo? Tudo depende muito do seu perfil e do que você quer fazer com esse dinheiro.
Muitas pessoas buscam um empréstimo para investimentos a longo prazo ou para situações emergenciais.
A verdade é que existem inúmeras formas de tomar um empréstimo, e você precisa avaliar qual delas é a mais barata e vai contemplar sua necessidade.
Então para te ajudar, listamos neste artigo as formas de empréstimo mais conhecidas e as características de cada uma delas.
Continue a leitura e descubra que tipo de empréstimo pode ser o ideal para você!
O que você vai ler neste artigo:
- Como funciona um empréstimo?
- Quais são os principais tipos de empréstimo?
- Crédito Pessoal
- Empréstimo com garantia
- Empréstimo Consignado
- Cheque especial
- Antecipação do saque-aniversário
- Financiamento é considerado um empréstimo?
- Qual o melhor tipo de empréstimo?
- Perguntas frequentes
Como funciona um empréstimo?
Quem precisa de dinheiro, seja para comprar remédios, itens básicos do dia a dia ou quitar dívidas com juros abusivos, por exemplo, pode solicitar um empréstimo.
Essa solicitação pode ser feita junto a uma instituição financeira ou banco, mediante a assinatura de contrato.
O valor do empréstimo solicitado é dividido em parcelas, acrescido de juros e possui um prazo determinado para ser pago.
Todos esses detalhes, bem como o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo devem estar descritos no contrato e podem variar conforme as regras de cada credor.
Há instituições que oferecem empréstimos sem garantia ou com garantia de bens, como imóveis, e também com garantia do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).
No tópico a seguir, veremos quais são os principais tipos de empréstimos oferecidos no Brasil.
Quais são os principais tipos de empréstimo?
Existem vários tipos de empréstimo disponíveis no mercado financeiro, e cada um tem suas próprias características e finalidades específicas.
Abaixo, veja alguns dos principais tipos de empréstimo.
Crédito Pessoal
Essa é uma das modalidades mais comuns do mercado. Também conhecido como empréstimo pessoal, esse tipo de crédito tem regras, taxas e juros bastante variáveis.
Esse modelo de crédito pode ser usado para qualquer fim que o cliente desejar, não sendo necessário justificar o uso do dinheiro.
Veja mais: 4 tipos de crédito pessoal disponíveis no mercado
Para ter acesso ao empréstimo pessoal, o consumidor precisa realizar uma simulação com prazo, os juros e o valor final do contrato.
É costume das instituições solicitar CPF e comprovante de renda para fazer a avaliação desse empréstimo.
Após análise de crédito, é decidido se a quantia solicitada será liberada.
Vantagens do Empréstimo Pessoal
- Liberação do dinheiro pode acontecer em até 1 dia;
- Algumas financeiras costumam liberar crédito para quem tem o nome sujo;
- Mais barato que usar o limite do Cheque Especial.
Desvantagens do Empréstimo Pessoal
- Uma das taxas de juros mais altas do mercado;
- O Custo Total pode ser muito caro;
- Constantemente clientes se endividam por conta da facilidade do crédito.
Empréstimo com garantia
Com condições e regras semelhantes às do empréstimo pessoal, essa modalidade tem como diferença a entrega de um bem material, ativo financeiro ou benefício trabalhista como garantia de pagamento.
Apesar de menores taxas, por conta do baixo risco que o empréstimo com garantia oferece ao banco ou às instituições financeiras, é preciso ter cuidado para não perder o seu bem.
Tipos de empréstimo com garantia
O contratante pode utilizar uma casa, apartamento, carro, moto como garantias de que o empréstimo será pago. Caso o acordo seja descumprido, os bens são transferidos ao credor.
Outra opção de empréstimo com garantia é utilizando investimentos, que podem ser aplicações em CDB, LCI, LCA, debêntures e ações.
O empréstimo com garantia também pode ser feito utilizando algum benefício trabalhista que seja liberado pelo governo, como o FGTS. Falaremos melhor sobre ele em outro tópico.
Vantagens do Empréstimo com garantia
- Prazo mais longo de pagamento;
- Taxas menores que do empréstimo pessoal;
Desvantagens do Empréstimo com garantia
- Risco de perder um bem material importante;
- Contratar mais do que é preciso;
- Prazos mais longos geram mais juros.
Empréstimo Consignado
O empréstimo consignado é uma das especialidades da meutudo. Essa modalidade consiste em um empréstimo com seu pagamento descontado diretamente da folha.
O consignado é uma modalidade que oferece baixo risco aos bancos e empresas financeiras, por isso a taxa de juros consegue ser menor.
Se você está em dúvida entre o consignado e o crédito pessoal, a resposta é consignado. Mas vale ressaltar que é preciso seguir os requisitos necessários para a contratação.
Confira abaixo quais as vantagens do empréstimo consignado.
Tipos de empréstimo consignado
Os tipos de consignado são separados pelos públicos elegíveis para a contratação do crédito. Veja quais são:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos;
- Funcionários das forças armadas;
- Colaboradores de empresas privadas credenciadas.
Vantagens do empréstimo consignado
- Taxas muito mais baixas;
- Descontado diretamente na folha;
- Contratação rápida dependendo da margem do consumidor;
- Sem consulta ao SPC e Serasa.
Desvantagens do empréstimo consignado
- Limitado a um público específico;
- Só é liberado se o consumidor possuir margem consignável.
Antes de solicitar um novo empréstimo, você pode entrar no nosso site ou baixar o nosso aplicativo e simular sua proposta.
Cheque especial
O cheque especial também é uma linha de crédito e uma forma de empréstimo. Ele funciona como um crédito que já está pré-aprovado e vinculado a sua conta bancária.
Esse crédito é contratado quando, por exemplo, o saldo do consumidor fica negativo. Então ele é automaticamente ativado.
Vale dizer que os juros dessa linha de crédito são altíssimos e, por esse motivo, muita gente acaba ficando endividada ao ativar o cheque especial.
Vantagens do cheque especial
- Fácil acesso;
- Não precisa solicitar um limite;
- Utilização sem burocracia.
Desvantagens do cheque especial
- Alto custo efetivo total;
- Juros elevados que levam ao descontrole da dívida;
- Inadimplência que gera cancelamento de conta e tomada de bens materiais.
Antecipação do saque-aniversário
A cada dia que passa mais pessoas utilizam essa opção de crédito. Desde que foi liberada, a antecipação do saque-aniversário já ajudou milhares de brasileiros.
Essa forma de empréstimo se assemelha ao crédito consignado, mas está disponível para todo trabalhador com saldo nas contas do FGTS.
Com ela, o FGTS é utilizado como garantia de pagamento, já que o pagamento é descontado anualmente e direto do saldo do fundo.
A taxa de juros é baixa, se comparada às outras linhas de crédito disponíveis no mercado financeiro.
A meutudo também trabalha com essa opção de empréstimo e oferece as melhores condições do mercado.
É possível antecipar até 10 parcelas do saque-aniversário, a partir de R$ 100,00. Porém, é necessário ter saldo disponível para o cobrir as taxas de juros e demais encargos.
A contratação é rápida e o dinheiro é depositado na conta de preferência no prazo mínimo de 10 minutos, máximo de 24 horas úteis.
Vantagens da antecipação do saque-aniversário
- Juros baixos e liberação de um dinheiro que está retido na conta do FGTS;
- Não compromete a renda mensal, a parcela é descontada diretamente do saldo;
- Não consulta órgãos de proteção ao crédito SPC e Serasa, servindo para quem tem nome sujo;
- O dinheiro pode ser utilizado para pagar conta atrasada, aluguel, quitar cartão de crédito e o que mais for necessário para melhorar sua vida financeira.
Desvantagens da antecipação do saque-aniversário
- Limitado a quem tem saldo na conta do FGTS;
- Só pode ser contratado até 5 parcelas do saque-aniversário;
- Bloqueia seu saldo do FGTS até o quitamento do empréstimo.
Para fazer uma simulação da antecipação do saque-aniversário, você pode entrar no nosso site e acessar o simulador.
Financiamento é considerado um empréstimo?
O financiamento, assim como o empréstimo, é um crédito liberado que exige o pagamento de juros e possui prazo determinado para ser quitado.
No entanto, o dinheiro do financiamento não é entregue diretamente ao contratante, mas repassado diretamente ao vendedor do bem.
E ele é utilizado para uma finalidade específica, como compra de casa, apartamento, carro, moto, maquinário de indústrias, entre outras coisas.
Além disso, até que seja concedido, o financiamento exige uma análise de crédito mais detalhada que a do empréstimo.
Qual o melhor tipo de empréstimo?
Conhecendo as principais linhas de crédito e algumas de suas vantagens e desvantagens, fica mais fácil escolher o melhor tipo de empréstimo.
Para quem é beneficiário do INSS, a melhor opção é o empréstimo consignado. Já que ele possui taxas baixas e, se contratado com a empresa certa, evita o endividamento.
Mesmo quem já conhece essa linha de crédito e já a solicitou, mas está sem margem para um novo empréstimo, é possível fazer uma portabilidade.
A portabilidade de consignado funciona como uma transferência da dívida de um banco para outra instituição financeira que oferece taxas de juros mais baixas e outras vantagens financeiras.
Nessa transferência, o pagamento da dívida se torna mais barato, com a redução dos juros.
É possível escolher entre receber um dinheiro em conta, chamado de ‘troco’ na negociação, ou reduzir o valor das parcelas para aliviar o orçamento mensal.
Mas para pessoas com saldo na conta do FGTS e precisam de dinheiro, a melhor opção é a antecipação do saque-aniversário.
Essa opção dá segurança para ter em mãos um dinheiro que é seu e apenas estava retido na conta do FGTS, pagando uma taxa de juros baixa por isso.
Como mencionado anteriormente, a meutudo oferece essas duas opções de crédito, além da portabilidade de crédito também.
Escolha a opção que melhor se encaixa ao seu perfil, faça uma simulação gratuita conosco e aproveite as vantagens que só a meutudo tem!
